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ID 97011 Conhecimentos Bancários Garantias do Sistema Financeiro Nacional Instituto Legalle 2026

As garantias desempenham um papel de mitigação de perda em caso de inadimplência (LGD), funcionando como uma segunda via de saída para a operação de crédito. Em agências de fomento, é comum a utilização de garantias reais e fidejussórias. Ao estruturar uma operação de longo prazo para aquisição de máquinas, qual o papel correto das garantias no processo de decisão de crédito sob a ótica da gestão de riscos modernos?

A Elas são o único fator determinante; se houver garantia, a análise de balanço é dispensável.

B Devem ser aceitas apenas garantias em dinheiro vivo depositadas em conta caução da agência.

C Elas servem como reforço, mas não devem substituir a análise da capacidade de pagamento.

D Garantias fidejussórias de terceiros desconhecidos devem ter maior peso que hipotecas de imóveis.

E O valor da garantia deve ser depreciado em 100% no primeiro dia de contrato para segurança.

ID 96698 Conhecimentos Bancários Garantias do Sistema Financeiro Nacional Instituto Legalle 2026

A revisão de crédito é uma atividade periódica essencial para atualizar a percepção de risco sobre os clientes ativos. Durante esse processo, o analista percebe que um grande tomador de recursos teve uma queda brusca em seu Rating de mercado. Nesse sentido, qual deve ser a conduta técnica imediata no âmbito da gestão de riscos para proteger os recursos da agência de fomento?

A Manter o sigilo sobre a informação para que outros credores não saibam da situação do cliente.

B Reavaliar o limite de crédito disponível e solicitar reforço de garantias ou novos documentos.

C Oferecer um novo empréstimo com juros menores para tentar ajudar o cliente a se recuperar.

D Excluir o histórico de Rating antigo para que a média da carteira não pareça ruim nos relatórios.

E Aguardar o vencimento final do contrato, daqui a cinco anos, para tomar qualquer atitude técnica.

ID 96691 Conhecimentos Bancários Garantias do Sistema Financeiro Nacional Instituto Legalle 2026

Na análise subjetiva de crédito, o tradicional modelo dos Cinco C's avalia o cliente sob diferentes perspectivas para minimizar os riscos da concessão. A partir da premissa de que cada um dos C's representa uma dimensão específica da avaliação de crédito, a análise do "Colateral" corresponde à:

A Idoneidade no mercado de crédito, com base no histórico de pontualidade e restrições.

B Habilidade técnica e operacional do cliente em converter seus negócios em renda primária.

C Situação financeira estrutural e ao nível de capital de giro evidenciado no balanço.

D Situação patrimonial do tomador e à disponibilidade de bens para servirem de garantias.

E Capacidade de honrar compromissos diante de fatores macroeconômicos ou sistêmicos adversos.

ID 69770 Conhecimentos Bancários Garantias do Sistema Financeiro Nacional IADES 2022

A respeito das garantias do Sistema Financeiro Nacional, assinale a alternativa correta.

A O penhor mercantil é uma garantia fidejussória.

B A hipoteca é uma modalidade de garantia associada a operações de crédito e compete à IF envolvida avaliar a constituição dessa hipoteca sobre os bens móveis do devedor.

C O aval e a fiança bancária são tratadas como garantias reais, pois ambas são associadas a um bem tangível, seja móvel ou imóvel.

D Uma pessoa contrata a fiança bancária com uma instituição financeira (IF) para obter a garantia dessa IF quanto ao cumprimento das obrigações assumidas por ele com terceiros, em situação de não honrar tais obrigações.

E Na contratação de um financiamento de veículo, a IF pode exigir a alienação fiduciária do bem como garantia da operação financiada, mesmo na condição de o devedor permanecer como proprietário do bem (veículo).

ID 166994 Conhecimentos Bancários Garantias do Sistema Financeiro Nacional CESGRANRIO 2021

O anúncio seguinte constava no site do Banco do Brasil no dia 8 de fevereiro de 2021:

Financiamento de veículos

Financie o seu veículo, novo ou usado, com as melhores opções e taxas reduzidas até 28 de fevereiro.
Durante a promoção, é possível financiar* carros novos e seminovos (até 2 anos de fabricação) com condições diferenciadas. Você pode fazer tudo sem precisar comparecer a uma agência. Basta acessar o App BB para simular as condições, escolher a opção que se encaixa no seu orçamento e finalizar a contratação com o envio dos documentos.

Crédito sujeito à aprovação cadastral e demais condições do produto.

Banco do Brasil. Disponível em: . Acesso em: 8 fev. 2021.

A nota descrita em asterisco () destaca que, além da análise cadastral, a aprovação do crédito está sujeita às “demais condições do produto”. Uma dessas condições diz respeito à garantia do financiamento que, no caso supramencionado, será o próprio veículo a ser comprado pelo devedor.

Trata-se de uma forma de garantia denominada

A alienação fiduciária

B aval

C penhor mercantil

D fiança

E hipoteca

ID 201482 Conhecimentos Bancários Garantias do Sistema Financeiro Nacional CEBRASPE 2018

Texto associado

Acerca de elementos e de requisitos relativos aos Cs de crédito (caráter, capacidade, capital, colateral e condições), julgue os itens que se seguem.

O C de colateral diz respeito à capacidade de o cliente oferecer ativos que garantam à instituição financeira que lhe tenha concedido o crédito uma segurança adicional quanto ao retorno dos recursos emprestados.

C Certo

E Errado